55-vuotiaana eläkkeelle

Aihe on ajankohtainen, koska minulla sattuu olemaan sen verran käteistä tällä hetkellä, kun lasketaan yhteen firman tilillä ja omalla säästötililläni olevat rahat. Firman tilille on kertynyt rahaa ihan siitä syystä, että olen pian kolme vuotta tehnyt töitä yritykselleni ja pyrkinyt nostamaan palkkaa maltillisesti. Käytännössä olen maksanut itselleni jo pitkään 3000€ nettona kuukaudessa. Omalla tililläni on rahaa puolestaan siitä syystä, että en ole keksinyt vielä järkevää sijoituskohdetta taannoisesta asuntomyynnistä jääneille rahoille. Asun tällä hetkellä vuokralla ja minulla on niin pienet asumiskulut , että omistusasunnossa en pääsisi lähellekään yhtä pieniin kuluihin, varsinkaan asumalla Suomen kalleimmilla asuinalueilla. En koe, että minulla on edellytyksiä indeksiä parempaan tuottoon yksittäisten yritysten osakkeita ostamalla, koska en vaan osaa. Tämän takia olenkin viime aikoina ostellut lähinnä Nordnetin Superrahastoja ja ETF-osuuksia. Tällä hetkellä minulla menee aut...

Olen merkinnyt Helsingin pörssiin tekemäni kaupat Kauppalehden oma salkku -palveluun , josta näkee kätevästi tulevat osingot ja ainakin suuntaa antavasti arvonkehityksen. Hallinnoin kahden läheiseni pieniä salkkuja omieni lisäksi, koska heitä itseään ei voisi vähempää kiinnostaa, mutta rahaa jää kuitenkin hieman säästöön välillä. Olen listannut myös näihin salkkuihin tehdyt kaupat Kauppalehden palveluun. Vertasin huvikseni arvonkehitystä oman suomisalkkuni ja näiden kahden muun salkun välillä ja ero on nähdäkseni merkittävä. Heidän salkkujensa markkina-arvo on pienempi kuin omani, mutta suhteellinen tuotto pitäisi olla kuitenkin vertailukelpoinen. Salkkujen välisessä sijoitustrategiassa on selvä ero. Ero tulee lähinnä siitä, että kahdessa muussa salkussa olen uskollisesti noudattanut valittua strategiaa, mutta omassani en. Kaikissa salkuissa oli sama lähtökohta: valitaan suuria, vakavaraisia, suomalaisia, hyvää osinkoa maksavia, helposti ennustettavia ja ymmärrettäviä yrityksiä, ...

Olen lakannut uskomasta, että kykenisin valitsemaan "oikeat" osakkeet sijoituskohteeksi. Miten minulla voisi olla paremmat tiedot markkinoiden tilasta tai yritysten tulevaisuuden näkymistä kuin parhailla asiantuntijoilla? Olen tehnyt paljon huonoja sijoituksia ja menettänyt sen seurauksena rahaa. Useimmiten ostamisen jälkeen kurssi on lähtenyt laskuun ja myynnin jälkeen nousuun. Tämä on ollut liian usein toistuva kuvio ja tekemällä päinvastoin kuin minä olisi varmaan menestynyt loistavasti. Ilmeisesti osakkeiden pitäminen vuosikymmeniä ei ole sekään järkevää . Olen myös tehnyt hyviä sijoituksia, mutta jälkeenpäin tarkasteltuna onnistuminen on ollut ennemminkin tuuria. Tästä syystä olenkin ollut viime aikoina enemmän kiinnostunut systemaattisista sijoitusmenetelmistä, kuten Piotroskin arvosijoitusmenetelmä stä ym. Tajusin myös sellaisen asian, että sijoittamalla pelkästään numeroiden perusteella, voisin vähentää olennaisesti talousuutisten seurantaa ja käyttää senkin ajan joh...

Viimeaikaisella kurssilaskulla on ollut yksi hyvä puoli. Olen päässyt eroon päivittäisestä kurssien seuraamisesta, koska en ole halunnut masentaa itseäni seuraamalla aktiivisesti sijoitusomaisuuteni arvon hupenemista. Pitäisi varmaan lopeuttaa toistaiseksi myös talousuutisten lukeminen... Ykkössalkku tänään: Kakkossalkku tänään: Auts!

Jaa-a, taitaa lähteä käsistä tämä homma taas.  Nokian lisäksi myin ykkössalkustani muutama viikko sitten myös Orionin osakkeet. Tämä myynti ei ole osta ja pidä -strategiani mukaista ja menee typeryyden piikkiin. Mieli on kuin sata minkkiä. Perusteltakoon tätä vaikka sillä, että osakkeen hinta on noussut jo mukavasti eikä uutta nousua ole näköpiirissä patenttien vanhenemisen painaessa päälle. Voittoa myynnistä kertyi kuitenkin arvonnousuna 440 euroa ja osinkoa 180 euroa päälle. Eipähän tarvitse luovutusvoitoista maksaa veroa, koska taannoisesta Nokian myynnistä tuli reilusti enemmän tappiota. Samoin myin tappiolla Alma Median osakkeet. Koko mediasektorin tulevaisuus näyttää epävarmalta eikä uusi hallitusohjelma lehtien arvonlisäveroineen varsinaisesti auta tilannetta. Tilalle ostin lisää Talvivaaraa ja uutena Aspoa ja TeliaSoneraa, joten kaikki raha on edelleen kiinni osakkeissa. Pitää ottaa itseään nyt niskasta kiinni ja lopettaa sählääminen. Tässä touhussa ei muuten te...

Myin viimeisetkin Nokian osakkeeni ykkössalkusta tulosvaroitusta seuraavana päivänä. Olin menettänyt uskoni yhtiöön jo aiemmin, kuten kirjoittelinkin , mutta järjenvastaisesti pidin kiinni osakkeesta. Ostin Nokian osakkeita ensimmäisen kerran pari vuotta sitten aloittaessani osakesäästämistä. Hinta oli silloin huomattavasti korkeampi, mutta se tuntui silti maltillisesti hinnoitellulta ja minua viisammat olivat samaa mieltä. Sittemmin ostin Nokiaa lisää aina vaan halvemmalla ja halvemmalla ja joka kerta tunsin tehneeni hyvät kaupat. Paskan marjat! Tapiota tuli reilusti, mutta tulevaisuus näyttää teinkö tyhmästi. Kaikki ykkössalkun osakkeet on tarkoitettu pitkäaikaisiksi sijoituksiksi, mielellään elinikäisiksi, mutta juuri nyt Nokian omistaminen näyttää liikaa uhkapeliltä eikä se sovi minulle. Laimea silli linkitti mielenkiintoiseen kirjoitukseen  Stephen Elopin oudoista ratkaisuista Nokian omistaja-arvon tuhoamiseksi. Silloin harvoin, kun olen jotain osaketta myynyt, on osakkeen hi...

On tullut vuotuinen aika tarkistaa Piotroskin arvosijoitusmenetelmällä muodostetun kakkossalkkuni tilanne. Olin asettanut itselleni tarkasteluajankohdaksi 13.6., mutta nyt sattui olemaan sopivasti luppoaikaa tähän ja päivämäärä oli joka tapauksessa hatusta vedetty. Rahaa olen siirtänyt salkkuun 7 300 euroa ja salkun markkina-arvo käteinen mukaanlukien on tätä kirjoittaessa 6 760 euroa. Ihan tällä tuotolla ei vielä ole varaa haistatella työnantajalle ja jäädä eläkkeelle. Tappiolla ollaan reilu 500 euroa. Salkun tuotto taatusti häviää kaikille mahdollisille osakkeiden yleistä kehitystä mittaaville indekseille tällä ensimmäisellä tarkastelujaksolla. Tarkistettuani salkun tapahtumat huomasin muodostaneeni salkun nykyisen kokoonpanon vasta helmikuun  lopussa, joten kyseessä on aika lyhyt tarkastelujakso, enkä aio sen perusteella vetää vielä johtopäätöksiä, vaikka kehnolta näyttääkin. Tässä tämän hetkiset salkun yritysten Piotroskin kaavalla saamat pisteet Value-investing.eu -pal...

Ajoitan yleensä ostokseni päin helvettiä. Se ei tietenkään ole tarkoituksellista, mutta useimmin saan seurata ostotoimeksiannon jälkeen kylmä hiki otsalla hankintani arvon supistumista päivätolkulla. Viimeisten ostosten kanssa oli tuuria tai sitten alan kehittyä tässä. Uutena omistuksena huhtikuun lopussa hankkimani PKC Groupin osakkeiden arvo on noussut ostohetkestä yli kymmenen prosenttia ja lisäämäni Digiankin arvo on noussut melkein viisi prosenttia. Tällaisten viikottaisten tai edes kuukausittaisten hinnanvaihteluiden seuraaminen pitkäjänteisessä osakesäästämisessä on täysin turhaa. Kyllä se vaan kuitenkin syö miestä, jos arvo tippuu useita prosentteja heti ostohetken jälkeen, niin kuin minulle usein käy. Sitä hetken kuvittelee tehneensä huonot kaupat, vaikka pitkän tähtäimen näkymät olisi kuinka hyvät. Sellaisen veivauksen tein lisäksi salkkuun, että hankkiuduin eroon salkun raaka-aineiden hintoja seuraavasta ETF:stä ( DBC ). En osaa arvioida raaka-aineiden hintojen kehitystä ja...

Blogini perusteella saattaa syntyä mielikuva, että teen sijoituspäätökseni heppoisin perustein. Se pitää paikkaansa. Päivätyö ja perhe-elämä pitää sen verran kiireisenä, että minun on käytännössä mahdotonta perehtyä yhtiöhin kovin syvällisesti. Silloin harvoin kun on aikaa lukea jotain, niin luen ennemmin hyvää kirjaa kuin pörssiyhtiöiden tilinpäätöksiä. Siksi otankin tiedon vastaan mielelläni valmiiksi pureskellussa ja tiivistetyssä muodossa ja tutustun omistamieni yhtiöiden tuloksiin lähinnä talousuutisten muodossa Arvopaperin, Talouselämän, Kauppalehden ja Nordnetin verkkopalvelujen kautta. Kuorma-autojen johdinsarjoja ja elektroniikkaa valmistava  PKC Group on tullut vastaan useaan otteeseen seuraamillani blogeilla ja viime aikoina kaikissa kirjoituksissa on enenevässä määrin toistettu yhtiön olevan jokseenkin maltillisesti arvostettu hinnaltaan. Näistä esimerkkinä mm. Laimean Silli n blogi. Tähän kuoroon yhtyi viimeeksi Nordnetin käyttämä Inderes -analyysiyhtiö. PKC...

Muistan lukeneeni aikoinaan uutisen tutkimuksesta, jossa apinat valitsivat umpimähkään (kuinkas muuten?) osakkeita salkkuun ja salkun tuottoa verrattiin sijoitusrahastojen keskimääräiseen tuottoon. Apinat voittivat. Olisi tietysti kiva pärjätä paremmin kuin apina, sijoitusrahaston hoitaja tai yleisindeksi. Olen merkinnyt Kauppalehden Oma salkku -palveluun ykkössalkkuni suomalaiset osakkeet, koska palvelusta mm. näkee helposti tulevat osingot ja joitakin muita asioita näppärämmin kuin Nordnetista. Salkkuni on tuottanut ilmeisesti aavistuksen yleisindeksiä paremmin, jos olen tulkinnut oikein tuota työkalun piirtämää graafia. Ymmärrän toki, että kyseessä on ainakin osittain pelkästään arvonnousuun perustuva realisoitumaton tuotto. Tarkasteluajanjaksona koko sijoitushistoriani. Olkaa ystävällisiä ja kommentoikaa, jos olen ymmärtänyt väärin.

Tässä se nyt on, kaikessa karuudessaan. Salkun sisältö nyt: Alma Media Corporation Digia Plc KONE Corporation Nokia Corporation Orion Corporation B Sampo Plc A Talvivaaran Kaivososakeyhtiö Wärtsilä Corporation PowerShares DB Commodity Index Tracking Fund Market Vectors Russia ETF Näistä uusimpina hankintoina on Alma Media ja Talvivaara. Klikkaa kuvaa nähdäksesi se isompana. Kakkossalkun sisällön julkaisen lähipäivinä.

Minulla on tällä hetkellä kaksi salkkua välittäjälläni Nordnetillä. Siinä ei oikeastaan ole mitään järkeä, koska toimeksiantokulut määräytyvät nykyään salkkukohtaisesti toimeksiantojen määrien perusteella. Mitä enemmän toimeksiantoja, sitä pienemmät palkkiot joutuu pulittamaan. Olen kuitenkin tehnyt tämän, jotta minun olisi helpompi seurata salkkuja erikseen ja myös ajatustasolla erottaa kahdella eri systeemillä hallinnoitavat salkut toisistaan. Ykkössalkkuun olen valinnut yrityksiä joiden toiminnan luulen ymmärtäväni, jotka ovat vakavaraisia ja hyviä osingonmaksajia. Uutena tulokkaana siellä on kuitenkin Talvivaara, joka selkeästi poikkeaa muista salkkuun valituista yrityksistä. Tarkoituksenani on pitää yrityksien määrä mahdollisimman pienenä, jotta jaksan seurata yrityksiäni, mutta kuitenkin jonkun verran hajautettuna riskien pienentämiseksi. Tavoitteenani on myös pitää nämä yritykset salkussa mahdollimman pitkään, mielellään ikuisesti. Poikkeuksena tästä on pari indeksiosu...